Quelle différence pour les Fonctionnaires Territoriaux entre Mutuelle Référencée et Mutuelle Labellisée ?

La fonction publique territoriale a créé deux dispositifs pour que les collectivités territoriales puissent apporter une aide financière à la protection sociale complémentaire de leurs agents.

Le référencement : dans le cadre de ce dispositif, votre collectivité ou le Centre de Gestion dont dépend votre collectivité a lancé un appel d’offres auprès de plusieurs assureurs et en a sélectionné un ou deux. Pour percevoir l’aide financière de votre employeur vous êtes obligés de souscrire à l’une des formules proposées par l’assureur référencé. Votre liberté de choix dans le cadre de ce dispositif est donc très limitée.

La labellisation : le ministère de la Fonction Publique a édicté un cahier des charges définissant les prestations minimales et les critères de solidarité que doivent respecter les contrats complémentaire santé pour les fonctionnaires territoriaux.

Pour être labellisés, les contrats doivent être étudiés par des cabinets d’actuariat sélectionnés par la FPT et évidemment répondre précisément aux contraintes du cahier des charges.

Cette labellisation est donnée pour 3 ans maximum, toute modification des prestations ou des tarifs du contrat labellisé devant donner lieu à une nouvelle étude de conformité au cahier des charges.

Un nombre conséquent d’assureurs complémentaire santé et notamment de mutuelles ont développé des gammes labellisées pour les fonctionnaires territoriaux. Néo Territoires de la mutuelle CNM Santé est l’une d’elles.

Mutuelle Territoriaux : comment bien la choisir ?

C’est très bien que votre employeur vous donne une participation financière à la souscription d’une complémentaire santé. Mais c’est encore mieux si la formule que vous souscrivez répond parfaitement à vos besoins de santé et à ceux de votre famille.

En effet, à 30 ou 60 ans, les besoins en matière de soins ne sont pas les mêmes ; et il en va de même pour vos éventuels enfants qui à 8 ans n’ont pas les mêmes besoins qu’à 16 ou à 22 ans. Et même au même âge, deux personnes pourront avoir des besoins assez différents selon leur capital santé : nous ne sommes pas tous porteur de lunettes, notre capital dentaire peut être très différent de l’un à l’autre, nous ne souffrons pas tous des mêmes pathologies au même âge… ces caractéristiques de santé, très personnelles rejaillissent sur notre consommation de soins (consultation médicale, médicaments, hospitalisation, dentaire…) et donc sur le budget que nous consacrons à nous soigner.

C’est pour cela qu’il est fondamental de pouvoir adapter le plus précisément possible son niveau de garantie à ses besoins et d’être en mesure de le faire évoluer facilement dans le temps.

En offrant plus de 600 formules possibles de garanties et en permettant une adaptation des prestations de son contrat tous les 2 ans, Néo Territoires répond parfaitement à cette problématique de personnalisation.

Le deuxième critère à prendre en compte concerne toujours les prestations. C’est parfait d’avoir une bonne couverture en hospitalisation, dentaire, optique… mais fort heureusement, nous n’allons pas à l’hôpital tous les jours, les soins dentaires prothétiques restent exceptionnels et notre vue ne change pas tous les 3 mois.

Il est donc très utile que votre mutuelle puisse intervenir sur des dépenses de soins et de prévention santé, peut-être de moindre montant mais beaucoup plus fréquente. Quelques questions à se poser en la matière :

• La formule que vous envisagez de souscrire vous rembourse-t-elle vos dépenses d’automédication lorsque vous passez à la pharmacie sans être passé par la case médecin ?
• Les prestations de votre contrat intègrent-elles le remboursement de dépense de prévention (auto-tests, tensiomètre, bilan prévention… par exemple) ?
• Votre mutuelle vous incite-t-elle à pratiquer une activité physique ou sportive en vous donnant une participation financière à ces dépenses ?
• Quelles sont les médecines alternatives et complémentaires reconnues par votre mutuelle et à quelle hauteur sont-elles remboursées dans le cadre de votre formule de garanties ?
•  …

Enfin, le dernier critère important dans le choix d’un assureur santé est de s’assurer de la qualité des services qu’il délivre : Quel niveau de tiers payant pour éviter les avances d’argent ? Quel délai de remboursement quand on doit payer ses frais de santé ? Quels outils mis à disposition pour demander et suivre ses remboursements ? Quels services offerts en complément par exemple en matière de prévention, d’action sociale ? Et bien sûr, très important, quel niveau de satisfaction exprimé par les adhérents ?
Sur ce dernier point, soyez attentif à ce que l’assureur ait mis en place une mesure indépendante de la satisfaction de ses assurés et, si ce n’est pas le cas (ce qui n’est pas un très bon signe, n’hésitez pas à surfer sur les sites indépendants de notation des assureurs pour voir ce qui se dit à son sujet.

Consultez également notre page dédiée à la mutuelle senior